Die Zukunft von Fintech ist vielversprechend. Mit der Zeit wird der Schwerpunkt darauf liegen, den Zugang zu finanziell vorteilhaften Innovationen für die breite Öffentlichkeit zugänglicher zu machen. Dennoch steht der Sektor vor einigen Herausforderungen. Im Geschäftsjahr 2021-2022 wurden beispielsweise aufgrund von Betrug 8,8 Milliarden Dollar verloren, was im Vergleich zum Vorjahr einem Anstieg von 30% entspricht.
Deshalb werden voraussichtlich sichere, bequeme und einfache Zahlungsmethoden zukünftige Entwicklungen im FinTech-Sektor vorantreiben. Dies sind die bedeutendsten technologischen Entwicklungen, die die FinTech-Branche in diesem Jahr prägen. Doch das ist noch nicht alles. In diesem Artikel werden wir die Top-Fintech-Trends im Jahr 2023 diskutieren, die die Welt der Finanzen definieren werden.
Die Rolle von KI und ML
Künstliche Intelligenz (KI) treibt eine neue Richtung in der FinTech-Branche voran, obwohl es sich nicht um einen neuen FinTech-Trend handelt. Durch die Analyse von Finanzdaten und die Suche nach Trends können FinTech-Unternehmen betrügerische Transaktionen verhindern. KI-Technologie kann andererseits Operationen beschleunigen und die Benutzererfahrung verbessern.
Angesichts der derzeitigen prekären Lage, in der Online-Betrug zunimmt, könnten FinTech-Unternehmen Ziel von Cyberkriminellen sein. Künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen (ML), unterstützt durch ein Underwriting-Modell, können dabei helfen, betrügerische Transaktionen zu stoppen, indem potenziell riskante Kreditnehmer aussortiert werden.
Solche Tools sind nützlich, weil sie Verbrauchern, die noch einen Kreditverlauf benötigen, ermöglichen, eine positive Kreditwürdigkeit aufzubauen und aufrechtzuerhalten. Sie bieten auch zusätzliche Variablen und Datenpunkte, die verwendet werden können, um fortschrittlichere Modelle für Risikovorhersage und Prozessautomatisierung zu erstellen. Dies erweitert den Anwendungsbereich der Daten, die auf über die ursprünglich vorgesehenen konventionellen Kreditpraktiken hinausgehen und verbessert die Effektivität der bereits vorhandenen Sicherheitsmaßnahmen. Dies ermöglicht eine zeitgerechtere und genauere Prognose von Markttrends in die Zukunft.
Offenes Banking
Offenes Banking ist die bedeutendste Innovation in der Finanzbranche bisher. Die Aufzeichnung, Verwaltung und Weitergabe von Kundendaten zwischen Dienstleistern wird aufgrund des nahtlosen Zugangs und der Interoperabilität zwischen verschiedenen Finanzunternehmen, um vielseitige Verbraucherdienste zu liefern, radikal verändert werden. Die Architektur des Konten Aggregators wird Technologie als Werkzeug nutzen, um moderne Bankverfahren zu erleichtern. Anstelle von komplexen Bedingungen und Konditionen kann die Zustimmung des Benutzers für die Feinabstimmung der Datenfreigabe vereinfacht werden. Innovationen im Bereich der Cybersicherheit werden durch die Notwendigkeit angetrieben, die Sicherheitslücken zu schließen, die Eindringlinge bei diesen beliebten Zielen ermöglichen.
Hyper-Personalisierung
Die Finanzbranche geht mit der genauen Darstellung von Kundenpräferenzen, -bedürfnissen und -wünschen auf eine neue Ebene der Individualisierung. Hyper-Personalisierung, bei der die Informationen eines Kunden genutzt werden, um den Betrieb des Services zu ermöglichen, ist eine natürliche Ergänzung für KI.
Künstliche Intelligenz (KI) hilft bei der Entwicklung von Mustern. Sie zieht Schlussfolgerungen, die anschließend von Unternehmen genutzt werden, indem sie Informationen über Kunden wie deren frühere Interaktionen, Bewertungen, Einkäufe und sogar Klicks nutzen. Heutzutage haben Kunden höhere Erwartungen an ihre Finanzdienstleister, dass ihre Angebote auf ihre spezifischen Bedürfnisse zugeschnitten sind und nur diejenigen Waren und Dienstleistungen vorschlagen, die für sie nützlich sind.
Diese Individualisierung bezieht sich nicht auf den Kontext des nächsten besten Produkts auf dem Markt, sondern auf die Verwendung von Daten und Analytik, um Kundenanfragen vorherzusagen und sie zum richtigen Zeitpunkt an Kunden zu liefern. Dies hat das Potenzial, das Vertrauen bei aktuellen Kunden zu stärken, neue Kunden anzuziehen und langjährige Kundenbeziehungen zu festigen.
Eingebettete Finanzierung
Der Markt für Eingebettete Finanzierung oder „Embedded Finance“ wird bis 2025 voraussichtlich um das Zehnfache auf 230 Milliarden Dollar steigen. Dies ermöglicht es FinTech, tiefere Kundenbindungen jenseits von Transaktionsströmen zu entfesseln. Die weit verbreitete Verwendung von kontextbezogenem Kredit kann zu technologiegetriebenen Fusionen und Übernahmen im Bank- und FinTech-Sektor führen. Bei der Erweiterung ihrer verpackten Serviceangebote müssen Unternehmen transparent und ehrlich gegenüber ihren Kunden und den Behörden sein.
Außergewöhnliche FinTech-Anwendungen
Die aktuelle Generation von mobilen Banking-Apps und FinTech-Plattformen zielt darauf ab, umfassende Finanzdienstleistungen anzubieten. Es wird immer offensichtlicher, dass „Mega-Apps“ der neue Standard sind und den Nutzern ermöglichen, alles zu bekommen, was sie wollen.
Bank- und andere Finanzdienstleistungen werden zunehmend digital angeboten, und dieser Trend hat sich weltweit ausgebreitet. Diese Power-Apps, auch als Aggregatoren bezeichnet, stehen an vorderster Front bei der Schaffung innovativer digitaler Erlebnisse und bei der Überbrückung der Lücke zwischen Unternehmen und Verbrauchern. Dadurch wird dazu beigetragen, Herausforderungen zu lösen, indem ein vorhandenes Ökosystem für digitale Finanzdienstleistungen und Bankgeschäfte bereitgestellt und erweitert wird.
Biometrische Authentifizierung mittels Stimme
Zusätzlich zu den Standard-Authentifizierungsmethoden auf Basis von Wissen werden solche, die auf der Spracherkennung basieren, zur Autorisierung von Finanztransaktionen verwendet. Der Fokus wird sich von Einmalpasswörtern (OTPs) und anderen arbeitsintensiven Prozessen hin zu digitalen Zahlungslösungen als Software-as-a-Service (SaaS) verlagern.
Die wichtigste Motivation hinter Entwicklungen in der KI-basierten Spracherkennung wird die Befreiung von der Notwendigkeit sein, Finanzinformationen wiederholt einzugeben. In diesem Artikel konzentrieren wir uns darauf, schnellere Kassenvorgänge zu ermöglichen und die ungesprochene Einschränkung einer Hochgeschwindigkeits-Internetverbindung zu beseitigen, indem mehrere Sprachen unterstützt werden, ohne sie auf einen bestimmten Dialekt zu beschränken.
Der Aufstieg von BNPL
Die Möglichkeit, die Zahlung für Waren und Dienstleistungen später zu verzögern, wird durch Buy Now, Pay Later (BNPL), kurzfristige Finanzierung, ermöglicht. Im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten wählen viele Menschen BNPL, weil es ohne Zinsen erhältlich ist.
Kunden können bei der Bestellung eine Anzahlung leisten und den Restbetrag zu einem späteren Zeitpunkt mit einem Ratenkredit am Point-of-Sale zahlen. Große Teilnehmer in der FinTech-Branche nutzen bereits die prognostizierte Nachfragesteigerung nach BNPL, um Finanztransaktionen im Jahr 2023 durchzuführen.
C + R Research befragte im Jahr 2021 BNPL-Nutzer zu ihren Vorlieben und stellte fest, dass die Bequemlichkeit der Zahlung mit BNPL der wichtigste Faktor war. Marktfaktoren, die zur steigenden Beliebtheit von BNPL beitragen, sind Kulanz, reduzierte Zinssätze und ein einfaches Genehmigungsverfahren.
Welche Auswirkungen hat dies auf den Bankensektor? BNPL kann eine große Störung im Bankensystem verursachen. Es ist eine fantastische Option für Verbraucher, die aufgrund schlechter Kreditwürdigkeit oder überhöhter Zinssätze nicht für Kredite bei konventionelleren Finanzinstituten qualifizieren. Unternehmen können den Umsatz steigern, indem sie Kunden ansprechen, die ihre Einkäufe lieber in vielen kleineren Zahlungen über einen längeren Zeitraum bezahlen möchten.
BNPL ist ein schnell wachsender Markt, der Chancen und Risiken für die Finanzdienstleistungsbranche birgt. Das könnte einige Konkurrenz für ihre herkömmlichen Kreditangebote bedeuten, aber es könnte auch einige aufregende neue Möglichkeiten für diejenigen bieten, die es zum Laufen bringen können.
Diese Zahlungsmethode gibt den Kunden mehr Freiheit über ihre Budgets und ermöglicht Unternehmen, mehr Wert zu bieten. Wenn Sie eine E-Commerce-Website betreiben, könnte BNPL das fehlende Puzzlestück in Ihrem Serviceangebot sein.
Zusammenfassung
Im Jahr 2023 werden die Bank- und Zahlungsindustrie von den wachsenden FinTech-Trends profitieren. Die FinTech-Branche und ihre Innovationen können jedoch erhebliche Auswirkungen auf das Unternehmen haben. Diese Entwicklungen im FinTech-Bereich werden das Banking zu einem sichereren und bequemeren Kundenerlebnis machen.
Häufig gestellte Fragen
Was ist Fintech und welche Technologien gehören dazu?
Fintech bezieht sich auf die Anwendung von Technologie im Finanzsektor. Technologien umfassen KI, ML, Blockchain, Cloud Computing, biometrische Authentifizierung und mehr.
Wie können KI und ML zur Betrugsprävention im FinTech-Sektor eingesetzt werden?
KI und ML können genutzt werden, um Transaktionen zu überwachen, Muster in Finanzdaten zu erkennen und verdächtige Aktivitäten zu identifizieren. Das unterstützt Betrugsprävention und Risikomanagement.
Was bedeutet „Open Banking“ und welche Vorteile bringt es für Verbraucher?
Offenes Banking ermöglicht es Kunden, ihre Finanzdaten sicher und nahtlos mit Drittanbietern zu teilen. Dies fördert den Wettbewerb und ermöglicht eine größere Auswahl an personalisierten Finanzdienstleistungen.
Wie können hyper-personalisierte Finanzdienstleistungen das Kundenerlebnis verbessern?
Durch hyper-personalisierte Finanzdienstleistungen können Anbieter die Bedürfnisse und Vorlieben der Kunden besser verstehen und maßgeschneiderte Angebote bereitstellen. Das verbessert das Kundenerlebnis und stärkt die Kundenbindung.
Welche Auswirkungen hat BNPL auf den traditionellen Kreditmarkt und welche Risiken sind damit verbunden?
BNPL ermöglicht es Kunden, Einkäufe in Raten zu zahlen, ohne Zinsen zu zahlen. Während dies für Verbraucher bequem sein kann, birgt es auch Risiken wie höhere Schulden und mögliche negative Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit.
